（一）按保障对象：货主险 vs 承运人责任险

类型 保障对象 核心作用 投保主体 适用场景

货主险（货物运输险） 货物所有权人（生产企业、商家、个人货主） 保障货主的货物本身因意外受损 / 丢失 货主（主动投保） 所有货运场景（尤其是贵重货、易碎货、批量货物）

承运人责任险 货运公司 / 个体司机（承运人） 保障承运人因自身过失导致货物损失需承担的赔偿责任 承运人（强制 / 自愿投保） 物流公司、车队、个体司机（规避赔偿风险）

注：两者互补 —— 货主险直接保障货物价值，承运人责任险保障承运人需承担的法律赔偿责任，建议货主和承运人分别投保，覆盖风险。

（二）按保障范围：基本险 vs 综合险（主流选择）

1. 基本险（基础保障，保费较低）

保障范围：仅覆盖 “意外事故” 和 “自然灾害” 导致的货物损失，常见情形：

意外事故：交通事故（碰撞、倾覆、翻车）、火灾、爆炸、运输工具搁浅 / 沉没（如涉水）；

自然灾害：暴雨、洪水、地震、雷电、泥石流、冰雹等。

免责情形：盗窃、抢劫、提货不着、包装不善、货物自身损耗等不在保障内。

适用场景：普通货物（如建材、日用品）、运输路线简单（无偏远 / 高风险区域）。

2. 综合险（保障，主流选择）

保障范围：在基本险基础上，扩展覆盖更多常见风险，核心新增：

盗窃、抢劫、提货不着（运输中货物被盗或到站后缺失）；

包装破裂、渗漏（如液体货物泄漏、包装破损导致的损失）；

装卸过程中的意外破损（如叉车碰撞、人工搬运失误）；

隧道坍塌、桥梁断裂等意外导致的货物损失。

免责情形：货物自身自然损耗（如粮食受潮发霉、液体挥发）、因货主过错（如错报货物性质）、战争 / 核辐射等不可抗力。

适用场景：绝大多数货运需求，尤其是易碎品、电子产品、贵重货物、长途 / 跨区域运输。

（三）特殊货物专项险

针对高风险、特殊类型货物，需投保专属专项险，避免因 “货物性质不符” 导致拒赔：

冷链货物险：保障生鲜、冷冻食品、药品在运输中因制冷设备故障导致的变质损失（需明确约定运输温度范围）；

危险品运输险：针对易燃易爆、腐蚀性、有毒货物，需按危险品类别投保（需承运人具备危险品运输资质，否则拒赔）；

大件设备运输险：保障超长 / 超宽 / 超重设备（如工程机械、大型机床）在运输中因固定不当、碰撞导致的损坏（需附加 “吊装险”“转运险”）；

易碎品专项险：针对玻璃、陶瓷、精密仪器等，扩展 “碰撞、震动导致的破损” 保障（需配合合规包装）。