一、投保年龄：覆盖全年龄段，满足不同需求香港储蓄险的投保年龄范围相当广泛，为不同年龄段的人群提供了储蓄规划机会。未成年人投保：出生满15天的新生儿即可投保，直至17周岁的未成年人，均可由父母或法定监护人代为办理。成年人投保：成年人投保年龄上限一般为70-75周岁。不同缴费年限对年龄有不同要求，如5年缴费年限要求投保人年龄在15日至75岁；10年缴费年限要求投保人年龄在15日至70岁。这种宽松的年龄限制，使得无论是为新生儿规划教育金，还是为中青年人准备养老金，亦或是老年人进行财富传承，都能找到合适的产品。
二、投保人资格：隔代投保受支持，直系亲属可办理香港储蓄险在投保人关系方面设计灵活，不仅父母可以为子女投保，祖父母、外祖父母也可以直接为孙辈投保，实现真正的隔代财富传承。需要注意的是，兄弟姐妹之间不能相互投保，必须是直系亲属关系。这种设计保证了保险资金的合理流向，也满足了家庭财富传承的实际需求。
三、财务要求：门槛亲民，灵活多样许多人误以为香港保险门槛很高，其实不然。香港储蓄险的投保门槛设置得比较灵活，能满足不同人群的需求。保费金额：大多数产品年缴保费起点在2500美元至1万美元之间，也有产品年缴保费仅3760美元。部分高端产品可能对年缴保费有更高要求，以满足高净值客户的大额资产规划需求。缴费期限：常见的有3年、5年、10年等多种选择。如果您手头资金比较充裕，可以选择3年缴费，快速完成资金储备；如果想减轻每年的保费压力，选择5年或10年缴费期限也很合适。财务证明：投保人需要有合法的收入来源，以便能承担保费缴纳义务。保险公司会要求提供财务证明，评估您的保费支付能力。
四、身体状况：健康要求相对宽松虽然储蓄分红险主要功能是理财而非保障，但部分产品可能也会有健康告知要求，不过相比健康险要求没那么严格。一般情况下，保险公司会进行简单的健康评估，更倾向于批准健康状况良好者的投保申请。若有严重的健康问题可能会影响核保结果。
五、投保流程：本人赴港是关键对于内地居民而言，购买香港储蓄险有一个必须满足的条件：即需要本人前往香港，在香港当地与保险公司签署保险合同，不能由他人代签。所需证件：投保时需要准备的有效身份证件包括内地居民身份证、港澳通行证等。如果被保人小于18岁，需带出生证明或户口簿。银行账户：建议提前开立香港银行账户，部分银行支持线上开卡。开户需要准备港澳通行证、身份证、入境纸条、资产证明、地址证明等材料。保费缴纳：可通过内地手机银行换汇，转账到香港银行卡，再转到保险公司。每人每年有5万美元外汇额度，不够可用亲人额度“蚂蚁搬家”